Призрачные «пирамиды»
Финансовая пирамида – одна из преступных форм обогащения. Целью ее организаторов является создание различных финансовых инструментов, позволяющих путем обмана завладевать деньгами доверчивых граждан.
Финансовые пирамиды в Казахстане появились на заре независимости республики, то есть с момента внедрения опыта Сергея Мавроди, основавшего в 1994 году в Российской Федерации АО «МММ». Первую такую пирамиду «Смагулов и К» создал предприниматель Нурлан Смагулов в 1994 году. Его жертвами стали более 35 тысяч вкладчиков. Общий долг организации составил свыше 60 миллионов тенге.
Вторая финансовая пирамида — организация «Алтын гасыр», которую основала 25-летняя девушка из Кызылорды. Она обещала клиентам кредиты в особо крупном размере без процентов, но при этом клиент должен был привести еще троих человек в организацию. Первые пользователи действительно получили кредиты, но остальные остались ни с чем.
Третья финансовая пирамида начала функционировать в 2011 году в городе Кокшетау под названием «Клуб миллионеров». Для того чтобы вступить в нее, требовалось внести 100 тысяч тенге, при этом основатели обещали вернуть эти деньги через несколько месяцев в двойном или в тройном размере. Жители Кокшетау брали кредиты, закладывали имущество и несли деньги в организацию. От этой финпирамиды пострадали тысячи человек из разных городов Казахстана. Мошенники нанесли ущерб в 600 миллионов тенге.
Четвертая финансовая пирамида активно функционировала в 2013 году в городе Кызылорде под видом компании «Лайт Бизнес Маркетинг». Участников организации убедили в том, что они занимаются изучением спроса на товар в интернете. На самом же деле они приносили всю прибыль алматинскому товариществу Tristar+kz и российской компании «Мар-Партнер».
Пятая финансовая пирамида в 2016 году «орудовала» в городах Караганда и Темиртау, были открыты отделы по продаже бытовой техники и посуды в торговых домах городов. Организаторы предлагали клиентам вкладывать деньги и заработать на процентах за короткое время. За четыре месяца деятельности пирамиды ее организатор Елена Колесникова собрала около трех миллиардов тенге. Несмотря на то, что вкладчики пострадали, они до конца не верили, что Колесникова виновата. Были даже организованы митинги в ее поддержку.
Указанные принципы используются и по сей день любителями легкой наживы, но, к счастью, не в таких огромных масштабах, как ранее. Предпринятые государством меры позволили в определенной степени стабилизировать ситуацию в этой сфере и обеспечивают эффективное противодействие подобным схемам.
В настоящее время в городе Актобе началось рассмотрение дела в отношении представителей нескольких частных компаний, обвиняемых в хищении путем мошенничества десятков миллиардов тенге более чем у 17 тысяч казахстанцев. По уголовному делу выявлено 53 подозреваемых, из них 48 переданы в суд, пятеро объявлены в розыск.
По версии следствия, от действий компаний «Гарант 24 Ломбард», «Выгодный займ», «ESTATE Ломбард» и «Нур-Али Капитал» пострадали более 17 тысяч человек, а общий объем финансовых потерь составил свыше 30 миллиардов 220 миллионов тенге.
Обвиняемым вменяется ряд статей Уголовного кодекса, среди которых «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой», «Создание и руководство организованной группой, преступной организацией, а равно участие в них», «Мошенничество», «Незаконное предпринимательство, незаконная банковская, микрофинансовая или коллекторская деятельность». Данное уголовное дело находится на контроле Главы государства и руководителей правоохрани тельных органов республики.
Финансовая пирамида строится по принципу сетевого маркетинга – люди вкладывают деньги в тех, кто находится на ступень выше. В отличие от настоящего сетевого маркетинга, где каждый участник получает какую-то сумму денег, при крушении финансовой пирамиды ее участники теряют все. Так что обещание быстрых и легких денег остается лишь обещанием.
Главное отличие современных финансовых пирамид от прежних в том, что злоумышленники используют интернет. Поэтому в системе МВД созданы и функционируют подразделения, которые специализируются на раскрытии преступлений в сфере информационных технологий.
В основе успеха работы мошеннических структур лежат низкие доходы граждан, их доверчивость, а также очень низкий уровень финансовой грамотности.
Для создания социального портрета организатора финансовой пирамиды в Казахстане был проведен анализ характерных особенностей. Установлено, в частности, что более половины лиц, причастных к преступлению подобного рода, – лица в возрасте 20-40 лет, 18 процентов в их среде составляют лица в возрасте 40-49 лет, 15% процентов — граждане в возрасте 50-59 лет. Большинство из них на момент совершения преступления были безработными, имели среднее специальное образование. Дипломами об окончании высших учебных заведений
могли похвастаться только 14 человек.
Анализ приговоров по самым тяжким уголовным делам по статье 217 УК РК за последние пять лет позволил разделить всех осужденных на две группы. Первая группа — бизнесмены-самоучки. Мужчины с высшим образованием, ранее не имевшие проблем с законом, обладающие способностью убеждать, хитрые, беспринципные, умеющие применять различные методы психологического воздействия. Они создают масштабные проекты в нескольких городах, привлекая большое количество вкладчиков, не жалеют средств на рекламу и маркетинг. Некоторые казахстанские основатели пирамид даже организовывали семинары на тему финансовой грамотности и рассказывали, как не стать жертвой инвестиционных пирамид.
Вторая группа казахстанских «МММщиков» — безработные, особо нуждающиеся в деньгах женщины, мужчины с несколькими несовершеннолетними детьми. Как правило, основатели простых одноуровневых пирамид, которые рушатся очень быстро.
Ну а кто же может стать жертвой финансовой пирамиды? По мнению экспертов, в первую очередь рискуют искатели приключений и люди, склонные к азартным играм. С другой стороны, это люди, которые мечтают, как младенцы. Их можно легко убедить в том, что это законный бизнес, а не пирамида.
Но гораздо сложнее составить социальный портрет жертвы. Это люди с разным уровнем дохода. Среди пострадавших — звезды шоу-бизнеса, депутаты, люди искусства. Как правило, они с высшим образованием, грамотные. Есть и люди с низким доходом и низкой финансовой грамотностью, которые хотят улучшить свое финансовое положение. Они берут кредиты, продают машины и дома. Каких-то возрастных рамок нет. Согласно исследованиям, жертвами мошенников становятся как студенты, так и пенсионеры.
В этой связи хотим предупредить жителей города, всех наших граждан: не следует наивно доверяться различным организациям, сулящим легкий доход. Надо быть разбор чивыми и бдительными! На сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка опубликован список организаций, имеющих признаки нелегальных, на действия которых поступали жалобы граждан.
В случае если вам предлагают стать участником финансовой пирамиды, необходимо незамедлительно обратиться в территориальные департаменты Министерства внутренних дел и Агентства по финансовому мониторингу по месту жительства.
Гаухар АБИЛХАИРОВА,
старший прокурор отдела прокуратуры города Тараза
