Нули на счете – признак успеха?

Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые позволяют человеку принимать взвешенные и разумные решения, когда вопрос касается финансовых операций. Что это и зачем нужно каждому из нас постарались рассказать специалисты.

Алексей ПОЛЯКОВ

Чтобы назвать себя финансово грамотным необходимо разбираться в основных финансовых понятиях, ориентироваться в услугах финансовых институтов, грамотно используя их плюсы и минусы, правильно оценивать ситуацию на рынке, а также иметь знание о базовых понятиях управления финансами, такими как ведение бюджета, планирование расходов, накопления, менеджмент.

Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и близких в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни. Когда люди принимают неграмотные финансовые решения, увеличиваются задолжности по кредитам, неграмотные люди провоцируют увеличение числа мошенников, растет уровень преступности и вообще, в этом вопросе как никогда актуален принцип домино. Финансовая грамотность каждого гражданина – залог финансовой успешности государства.

Национальный Банк РК совместно с медиа-агентством «Стратегические коммуникации» организовали проведение семинара на тему «Финансовая грамотность: роль в современном обществе». Основной целью которого является проведение широкомасштабной информационно-разъяснительной компании, направленной на повышение финансовой грамотности жителей всех регионов Казахстана.

В ходе семинара обсудили как весьма важные общие вопросы, так и узконаправленные специальные темы, полезные только специалистам финансовой сферы. Среди тем семинара можно обозначить «Управление собственным бюджетом и денежными потоками», «Возможности привлечения финансовых средств», «Электронные банковские услуги», «Технологии успеха в финансах» и многие другие. Лектором выступила профессиональный финансовый менеджер, бизнес тренер, выпускник программы «Болашақ» Айгерим Тарбагатаева.

Цикл образовательных мероприятий организован в первую очередь для социально уязвимых слоев населения, однако принять участие мог любой желающий. Лекции и семинары Национального Банка РК проводятся бесплатно в целом ряде городов страны, они призваны помочь слушателям сформировать знания об основах финансовой грамотности, помочь аудитории управлять собственными финансовыми ресурсами. На мероприятиях в легкой и доступной форме рассказали о работе финансового рынка, финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, навыках их использования, о популярных инструментах, необходимости грамотного управления личным бюджетом, а также о системе защиты прав потребителей финансовых услуг, мошеннических схемах, способах защиты от них и многом другом.

Первый блок образовательного семинара состоял из лекции на тему: «Финансовая грамотность: роль в современном обществе». В ходе которой были озвучены базовые аспекты финансовой грамотности, такие как бюджетирование, анализ доходов и расходов и прочее. Виды финансовых продуктов и правильное обращение с ними. Информационные ресурсы и возможности для повышения финансовой грамотности. Возможности накопления и инвестирования для каждого человека.

Многие из вас слышали о законе Парето? Так называемый «принцип 80/20» — это эмпирическое правило, названное в честь экономиста и социолога, который его вывел. Может использоваться как базовая установка в анализе факторов эффективности какой-либо деятельности, и гласит, что 20 процентов усилий дают 80 процентов результата, а остальные 80 процентов усилий – всего лишь 20 процентов результата. Правильно выбрав минимум самых важных действий, можно быстро получить значительную часть от планируемого результата, при этом дальнейшие усилия могут быть неэффективны и неоправданы. Многие известные бизнесмены прошлого принимали это правило за аксиому, обустраивая свои дела.

Комплекс мероприятий продолжил семинар на тему: «Управление собственным бюджетом и денежными потоками», в ходе которого обсудили контроль и анализ денежных потоков, разделение денежных потоков по видам деятельности, кассовые разрывы и методы борьбы с ними, методику управления денежными средствами.

Следующий семинар на тему: «Возможности привлечения финансовых средств» рассматривал методику рационального кредитования, оценку рентабельности кредитных продуктов и как выбрать наиболее удобные и выгодные условия, особенности кредитных продуктов, плюсы и минусы, юридические аспекты кредитных продуктов: как обезопасить себя от потерь в будущем.

Богатого от бедного отличает лишь его мышление. Известный американский предприниматель, инвестор, писатель и оратор-мотиватор Роберт Кийосаки считает, что богатые являются таковыми лишь потому, что умеют контролировать денежный поток, а бедные бедны – потому что не умеют этого. Ваш ежемесячный доход должен как минимум покрывать ежемесячные расходы! Если бы все придерживались этого простого правила – трать ровно столько, сколько способен заработать, то как минимум половина тех, кто находится в кредитной яме, там не оказались бы. Как часто мы любим приобретать предметы роскоши или вкладываться в крупные мероприятия, не имея на это средств, а получая их в банке.

Все тот же Кийосаки говорит: «В нашем стремительно меняющемся мире самые рискованные люди – те, кто не идет на риск». Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы вогнать себя в порочный финансовый круг. Грамотный же при помощи кредита заработает. Например, покупка машины или другой техники в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хоть и рискованным шагом.

Семинар «Электронные банковские услуги» ознакомил слушателей со спецификой цифрового формата финансовых продуктов, преимуществами и подводными камнями электронных банковских услуг, юридическими аспектами электронных банковских продуктов.

Заключительный блок семинара состоял из обсуждения темы «Технологии успеха в финансах», где были рассмотрены следующие аспекты темы: эмоциональный интеллект в управлении финансами; технологии формирования правильных финансовых привычек; методика формирования финансовой стабильности; целеполагание, постановка задач и другие методы достижения финансовых показателей.

Разные экономисты и бизнес-тренеры предлагают целый ряд методик по грамотному менеджменту своих средств. Например, современная интерпретация принципа «80/20» порой трактуется как необходимость откладывать 20 процентов всех доходов в качестве долгосрочных сбережений. При этом половина ваших доходов должна уходить на первоочередные траты: продукты питания, оплата жилья и коммунальных услуг, транспорт и так далее. Оставшиеся 30 процентов вашего дохода – ваша отдушина, на эти средства можно приобретать одежду, тратить их на хобби, отдых и развлечения. Другая методика, представленная автором статей сайта MSN Money Ричардом Дженкинсом, предлагает делить доход на пять частей: 60 процентов – текущие расходы и по десять процентов на пенсионные накопления; накопления на долгосрочные покупки либо выплаты по кредитам и рассрочкам; нерегулярные карманные расходы; отдых и развлечения;

Участники семинара приняли участие в интерактивной игре «Брейн-Ринг», представляющей из себя викторину, тематикой которой стали базовые знания финансовой сферы. И подобный прямой контакт со слушателем, воздействующим на процесс усваивания материала посредством общения в форме вопрос-ответ, стал не единственным в ходе семинара.

Также помимо озвученных тем, состоялось выступление главного специалиста отдела выездного обслуживания АО «ЕНПФ» Асылбека Ошанова, рассказавшего о деятельности фонда.

В целом семинар-тренинг показал себя как дружелюбное мероприятие, которое не берет человека и швыряет в непонятный и необъятный мир финансовой грамотности вниз головой, а бережно ведет тебя за руку, показывая и понятно объясняя то, как работает та или иная деталь этого огромного механизма. Тренинги по финансовой грамотности давно стали неотъемлемой составляющей успешного человека, а это значит, что подобные семинары не должны быть разовой акцией, а должны превратиться в регулярную работу, которая принесет свои плоды уже в ближайшем будущем.