Бесчисленные ипотеки, кредиты, кредитные карты, рассрочки с минимальными процентами – все это сегодня является реалиями нашего общества. Каждый второй казахстанец так или иначе крутится (или крутился) в бесконечном водовороте банковских займов. Мы постараемся понять, так ли это необходимо, и к каким последствиям приводит жизнь в колесе долгов.
Ани БАЙМУХАНБЕТ
В век капитализма финансовая составляющая нашей жизни стала одной из самых главных и превалирующих. В советское время, к примеру, простой честный человек всегда имел уверенность, что если он приложит усилия, то цель будет достигнута: чтобы устроиться на хорошую работу с достойной заработной платой, ему нужно было получить гарантированное бесплатное образование, и если он докажет свой профессионализм, то путь к благополучной жизни ему обеспечен. В современном же мире народ буквально дорвался до красивой жизни, как на картинках (большое влияние на это оказал и интернет). Как результат – бесконечные долги и кредиты.
Замечали ли вы за собой такую привычку: идя по улице осенним днем в довольно-таки хорошей обуви вы вдруг видите на витрине сверкающие туфельки, которые ну никак не подойдут для холодной поры, да и в нашем климате надевать их (при этом не испачкав и не испортив) можно будет лишь пару раз в год. И цена на них тоже уж больно кусачая: таких денег в кармане нет, а если бы и были, то для других нужд они явно пригодятся. Тут и появляется предательская мысль: можно ведь оплатить покупку кредиткой или в рассрочку, а там с получки и закроем долг.
В итоге как только заработная плата падает вам на карту, деньги тут же разлетаются, и решение купить что-то в кредит переходит в привычку. Сейчас дошло даже до того, что многие семьи берут продукты в супермаркетах, оплачивая кредиткой. Постепенно, сами того не замечая, люди становятся рабами такой системы: жизни в долг. Самое худшее, что в отличие от кредитов, кредитные карты и карты рассрочки и отсрочки выдаются в наше время даже безработным студентам. Банки отлично просекли эту фишку, когда человек попадается на крючок. Обыкновенный продуманный маркетинговый ход.
Еще один вид кабалы – это горячо любимая нашим народом тяга к масштабному празднованию мероприятий, будь то день рождения или свадьба. Молодожены, у которых за спиной практически ничего еще нет, полагаются на родителей. Старшее поколение оформляет кредит (причем сумма составляет более одного миллиона тенге, а то и выше), и все эти деньги, проще говоря, улетают за одну ночь.
Ради чего? По окончанию празднования все возвращаются в свои дома, где их ждет тот же потрепанный диван из советских времен, скромная жизнь. А молодым, вместо того чтобы с легкого и чистого листа начинать светлую семейную жизнь, планируя детей и рассчитывая на покупку собственного жилья, приходится еще несколько лет закрывать этот злосчастный кредит. Нехватка денег сильно влияет на атмосферу в семье, по этой причине в стране разводится чуть ли не половина молодоженов. Многие умудряются даже снимать квартиры и рожать по 5-6 детей, не имея ничего, а затем появляются и бесчисленные претензии к государству и окружающему обществу.
Третий вид ловушки – это микрофинансовые организации. Замечали ли вы на улицах города маленькие офисы, рекламу с призывами достать деньги легко и быстро? Так вот, коварнее систему, кажется, еще не придумали. Допустим, вам срочно нужно найти 50 тысяч, до зарплаты еще куча времени, а деньги нужны прямо сейчас. Вы обращаетесь в эту микрофинансовую организацию, для получения желанной суммы необходимо лишь предоставить удостоверение и реквизиты карты (либо снять деньги в банкомате).
И вот, спустя каких-то полчаса, нужные 50 тысяч уже у вас на руках. Удобно, не так ли? Только вот главная ошибка людей, занимающих деньги в таких местах, – это невнимательное отношение и неознакомление с условиями выдачи кредита. А условия там действительно драконовские: сумма выдается под достаточно солидный процент, а вернуть деньги нужно примерно в течение семи дней после получения. В итоге через неделю вам приходит извещение о том, что необходимо вернуть задолженность, которая вместе с процентами составляет уже 80-90 тысяч.
То есть, оперативно получив 50 тысяч, через неделю вы уже должны вернуть 80 тысяч. Само собой, такой суммы у вас на руках не имеется, да и отдавать дополнительные 30 тысяч просто так готов не каждый. Тем временем к процентам добавляется еще и пеня за каждый неоплаченный день. Спустя две недели, получив зарплату, вы обнаруживаете, что сумма долга составляет уже не 80, а 100 тысяч тенге.
А ведь брали вы изначально в два раза меньше. Многие при этом умудряются взять не пресловутые 50 тысяч, а доходят до 200 тысяч, в итоге сумма долга дорастает до полмиллиона, а то и больше. Со временем при просрочке ваши данные передаются коллекторскому агентству, главным инструментом которого является психологическое давление на должника. Тема довольно серьезная, ведь из-за больших долгов и постоянного давления многие идут на отчаянные шаги, доводящие вплоть до самоубийства. Прежде чем взять такой кредит, подумайте несколько раз, так ли это необходимо?
Безусловно, в тяжелые или критичные моменты жизни кредит является большим спасением. Благодаря этой опции мы можем позволить себе приобрести хорошее жилье в рассрочку (ипотека), поменять класс авто на более лучший, отовариться качественной техникой. Утверждать, займы и кредиты – зло, и нужно полностью отказаться от такого варианта – неправильно. Все в жизни относительно.
Если подходить к делу с умом, рассчитывать свои возможности, не бросаться в омут с головой, то благодаря кредитам можно потихоньку вывести качество своей жизни на хороший уровень. Многие, к примеру, берут в ипотеку квартиру и сдают ее в аренду, вырученные с аренды деньги покрывают долг за ипотеку, таким образом, квартира окупает сама себя. Через несколько лет сумма долга полностью погашена, а в собственности имеется свое жилье. Для молодых семей это очень выгодное решение проблем. Разница заключается лишь в том, как и с какой целью вы решаетесь погрузиться в эту финансовую воронку.
Не утонуть в долгу!
Иногда же кредиты – это последняя возможность человека как-то удержаться на плаву, особенно если появляются большие расходы на восстановление здоровья. Летом текущего года Глава государства Касым-Жомарт Токаев объявил о том, что определенной части населения страны будет оказана помощь в погашении потребительских кредитов. Те самые 300 тысяч тенге взбудоражили интерес казахстанцев.
По правилам, в число тех, кому должна быть оказана помощь в выплате кредита, входят многодетные семьи; семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца; семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет; получатели адресной социальной помощи; дети-сироты; дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет; потерявшие родителей до совершеннолетия.
Одним из попавших в так называемый «аттракцион невиданной щедрости» стал житель города Тараза пенсионер Куаныш Б., который обив все пороги соответствующих инстанций в итоге обратился к нам в редакцию. Вместе со своей супругой они в преклонном возрасте ухаживают за старшей дочерью, являющейся инвалидом с детства второй группы. Ни для кого не секрет, что уход за человеком с ограниченными возможностями – это большой моральный и физический труд. Но если с этим родители еще справляются, то большие затруднения вызывают постоянные расходы на дорогостоящие препараты и условия, которые повышают качество жизни недееспособного человека.
Как рассказал сам Куаныш ага, когда он услышал по новостям о погашении части кредита, то обрадовался – все-таки государство заботится о своих гражданах. На радостях пожилая пара, собрав необходимые документы, обратилась по всем правилам сначала в ЦОН, где им выдали справку с подтверждением, что данная семья входит в категорию лиц-участников программы. Вместе с удостоверениями личности, справкой из ЦОНа и паспортом дочери, подтверждающим инвалидность, они обратились в банк, который выдавал им кредит.
В банке заявление приняли, но спустя две недели пришло письмо с отказом в погашении кредита. Никаких причин для отказа названо не было. Решив, что в документы прокралась какая-то ошибка, супруги снова собрали необходимые документы и обратились в банк еще раз. Затем в третий, в четвертый раз. Обратились даже в Жамбылский областной филиал Национального банка Республики Казахстан, где получили справку с рекомендацией проверять свой статус на сайте Министерства труда.
Каждый раз сайт на запрос о статусе выдает, что статус пока не установлен, и требуется подождать еще. Однако сколько ждать – неизвестно. Куаныш ага понять можно – человек советской закалки слов на ветер не бросает, и чужим словам, а особенно словам Главы государства, верит. Куда обращаться за помощью пенсионеры уже и не знают. Неужели громкие слова о том, что забота о гражданах (хотя бы какой-то их части) были лишь пустым звуком? Несмотря ни на что, они все еще надеются на то, что вопрос дойдет до своего логического завершения, и они получат помощь.
Р.S. На момент выхода статьи пенсионеров все-таки включили в список по списанию кредитов, но на сегодняшний день эту сумму так и не списали.