Нередко на просторах интернета можно увидеть громкие заголовки о вложении небольшой суммы денег и получении чуть ли не миллиона обратно. Мошенники не стесняются использовать крупнейшие бренды нашей страны, а то и вовсе лицо Президента РК Касым-Жомарта Токаева. Нередко на подобные уловки попадаются и таразцы, которые сразу же пишут об этом в социальных сетях и просят помощи.
Согласно данным МВД, за прошлый год было более 740 случаев мошенничества, связанных с обещанием высоких доходов. В 93 случаях мошенники завлекали граждан инвестициями в крупные компании. Наибольшее количество граждан вложили свои деньги в мошеннические проекты от имени «КазМунайГаза» – 17, Halyk Bankа – шесть фактов, и остальные (Enbek Invest, KAZ Minerals, Forex Freedom и др.).
В ходе проверки их доменных имен было установлено, что сайты имеют идентичное содержание и зарегистрированы в Cloudflare, штат Сан-Франциско, США. Также проверка установила, что сайт состоит из одной главной страницы, где размещена регистрационная форма. Следом появляется текст об успешном прохождении данной регистрации и создании личного аккаунта.
Тем не менее с учетом того, что подобные ресурсы могут создаваться с любой точки выхода в интернет, наиболее эффективной мерой, по информации госоргана, по противодействию им является выявление в ходе мониторинга и блокировка доступа.
Работа проводится на постоянной основе. С начала года уже выявлен 121 ресурс, который внесен в информационную систему «Кибернадзор» для блокирования доступа казахстанских пользователей.
Вместе с тем в АРРФР сообщили, что с 2020 года в адрес правоохранительных органов была направлена информация по 172 организациям, имеющим признаки нелегального инвестиционного посредника, включая информацию по мошенническим интернет-проектам, рекламирующим инвестиции в IPO.
Ведомство также публикует список организаций, имеющих признаки нелицензированной деятельности, на действия которых поступали жалобы. Там уже внесено 158 организаций. На сайте агентства можно найти информацию о списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, публикуемом Центральным банком России, оповещения и предупреждения Международной организации комиссий по ценным бумагам International Organization of Securities Commissions, IOSCO об организациях, позиционирующих себя в качестве «инвестиционных компаний».
Ранее сообщалось, что в Казахстане с начала 2022 года ущерб от деятельности финансовых пирамид составил 4,7 миллиарда тенге.
В чем суть мошеннической схемы с инвестициями
Посты в соцсетях и рекламные баннеры в интернете часто обещают быстрый и очень высокий доход. Их цель – завлечь людей на мошеннические сайты, где якобы можно инвестировать деньги в ценные бумаги и получить больше прибыли, чем на других площадках.
Иногда такие посты появляются на страницах, которые мошенники специально создают под видом обычных пользователей. Также злоумышленники заводят фейковые профили реально существующих банков или известных финансовых экспертов и делают публикации от их имени.
Дизайн мошеннических сайтов похож на известные торговые площадки. Зачастую они сделаны качественно, но иногда встречается небрежность или ошибки в текстах.
Как правило, мошенники предлагают повышенную доходность. Обычные вклады в тенге приносят 4–5% годовых. Мошенники же обещают минимум 10–30%, а иногда и больше – это может быть и 70 и 250% в год.
Но важно помнить: высокая доходность связана с большими рисками и гарантировать ее невозможно. Для мошенников же достоверность цифр значения не имеет, главное — зацепить внимание человека и заставить его зарегистрироваться на сайте.
Затем они просят якобы «пополнить свой счет», а по факту — перевести деньги, чаще всего на карту физического лица или электронный кошелек.
Как мошенники крадут деньги
После регистрации мошенники прикрепляют к обманутому пользователю так называемого «финансового эксперта», который якобы должен советовать активы к покупке и помогать инвестировать. На самом деле его задача — убедить человека вложить как можно больше денег. «Эксперт» будет говорить, что торговля идет хорошо и вы получаете прибыль, но растущие цифры на сайте ничего не значат: деньги не попадают на биржу, а мошенники могут имитировать любой доход.
Это личный кабинет на одном из мошеннических сайтов. Даже если пользователь не пополнял счет, у него сразу появляются два «инвестиционных портфеля», которые якобы принесут 18 и 19% прибыли через несколько месяцев
Фейковый рост депозита внушает доверие, это побуждает отправить мошенникам еще больше денег. Иногда, чтобы им доверяли, мошенники переводят жертве небольшую сумму под видом прибыли с биржи. Так они пытаются показать, что их схема заработка работает и нужно вкладываться еще.
Вернуть свои деньги практически невозможно. Если отказаться от новых переводов или сказать, что денег нет, мошенники будут давить: говорить, что нужно брать кредит, продать телефон, машину, квартиру, ведь сейчас есть уникальная возможность заработать и все вложения окупятся. А если человек решит настоять на выводе денег, его попросят перевести комиссию. При этом вычесть ее из уже «заработанных» денег, по их словам, не получится.
Как мошенники себя выдают
Нужно насторожиться, если люди, которые предлагают вам инвестировать, используют хотя бы один из этих приемов:
– обещают высокую доходность – от 15% и выше, причем без рисков и за короткий срок – 1-2 месяца;
– давят и требуют перечислить деньги прямо сейчас;
– общаются грубо и безграмотно;
– просят перевести деньги на личную карту или криптовалютные кошельки;
– делают публикации на странице частных лиц от имени известных организаций;
– предлагают установить на компьютер сторонние программы;
– убеждают продавать имущество, брать кредиты и инвестировать;
– их сайт выглядит небрежно.
Как на самом деле банк связывается с клиентом
Во время телефонного разговора или в переписке мошенники часто представляются сотрудниками известных финансовых организаций. Но их выдают поведение и продукты, которые они предлагают.
Вот что на самом деле могут сказать сотрудники банка, а что – не предложат никогда.
Что могут предложить сотрудники банка:
– Открыть счет у брокера, у которого есть лицензия Центробанка. Номер лицензии можно найти на сайте ЦБ.
– Если у вас уже есть счет — могут рассказать про активы, ответить на вопросы про комиссии или налоговый вычет. Но настаивать на инвестициях не будут.
Чего не будут делать сотрудники банка:
– Гарантировать конкретный доход с инвестиций или обещать прибыль, тем более сверхвысокую – 10–20% в месяц или 100–500% в год.
– Связываться с клиентом каждый день или раз в несколько дней, оставаться на линии, пока клиент не совершит сделку.
– Переводить общение в Зум, Скайп, Ватсап и другие сервисы, к которым банк не имеет отношения.
– Спрашивать данные карты, код из СМС и предлагать перевести деньги на карту или криптокошелек. Если вы столкнулись с этим – сразу же вешайте трубку или блокируйте чат.
– Отдельный менеджер или аналитик сразу после регистрации – тоже повод для подозрений. В банке такие есть, но обычно сотрудник нужен, когда клиент хочет инвестировать большую сумму и ему нужна помощь специалиста, а главное – клиент должен обратиться к специалисту сам.
Что делать, если с вами связались и предлагают инвестировать
Если вы не понимаете, мошенники это или нет, придерживайтесь нескольких правил.
Не передавайте данные и не переводите деньги на телефонные номера и карты. Не называйте личную информацию и ничего не делайте со своим счетом, никому не сообщайте коды из СМС.
Не спешите с решениями. Люди чаще ошибаются, когда принимают решения необдуманно, поэтому мошенники специально торопят и нагоняют панику. В общении с сотрудниками банка спешки нет: если вы не ответите на звонок или сообщение сразу, ничего не случится.
Воспринимайте все обещания критически. Неважно, кем представляются люди и какой доход они обещают. Любую информацию об акциях или выгодных сделках нужно проверять на официальных сайтах.
Если появились сомнения – прекращайте общение. Срочно позвонить клиенту может только служба безопасности. Но даже в этом случае вы можете положить трубку и перезвонить в банк, чтобы убедиться, что общаетесь с его официальным представителем.
Что делать, если мошенники вас обманули
Лучше заранее знать, что делать, если данные или деньги попали к третьим лицам.
Если данные попали к мошеннику. Сразу обратитесь в поддержку: сотрудники банка заблокируют карту, чтобы у мошенников не было доступа к вашим деньгам, помогут перевыпустить ее и вернуть доступ к средствам.
Если перевели деньги на карту мошенника. Компенсировать потери банк не сможет. Но сотрудники расскажут, что делать дальше, и помогут собрать документы для обращения в полицию.
Как наказать мошенников
Если у них есть сайт – пожалуйтесь на него. Страницы, где можно требовать блокировки мошеннических сайтов, есть у Яндекса и Гугла. Даже если поймать преступников не получится, вы сохраните деньги других людей.
В социальных сетях и мессенджерах можно пожаловаться на страницу пользователя. Во ВКонтакте в профиле мошенника нажмите «Еще» → «Пожаловаться». В Ватсапе нужно нажать на контакт → «Пожаловаться на:». В Телеграме – зайти в раздел «Настройки» → «Помощь» → «Задать вопрос волонтеру» и описать проблему.Также советуем вам незамедлительно обратиться в правоохранительные органы для регистрации дела и дальнейших проверок мошенников, их сайтов и социальных сетей.
Ботагоз Кебеева,
старший преподаватель кафедры «Гражданское право и процесс»
Таразского регионального университета имени М.Х.Дулати,
Дионисий Пляшешник