Мы посетили региональный фонд развития предпринимательства «Даму», где подробно узнали про механизм финансирования малого и среднего бизнеса по существующим программам. Директор филиала Берик Нургалиев охотно поделился всеми нюансами их работы. Подробнее в материале.
Кирилл БЕРДЕЦКИЙ
АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» с 2010 году является финансовым агентом, осуществляющим реализацию и мониторинг финансовой поддержки (субсидирование ставок вознаграждения по кредитам предпринимателей, гарантирование кредитов предпринимателей перед банками) в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025». Филиалы фонда работают во всех регионах Казахстана, в том числе и в нашей области.
На сегодняшний день региональный филиал фонда «Даму», расположенный в Таразе, оказывает предпринимателям финансовую поддержку в виде субсидирования части ставки вознаграждения по кредитам и гарантированию банковских кредитов. Данные инструменты поддержки реализуются в рамках государственных программ «Дорожная карта бизнеса-2025» и «Экономика простых вещей». Кроме этого, фонд совместно с акиматом Жамбылской области реализует точечную региональную программу «Береке», которая предусматривает льготное финансирование проектов местных предпринимателей. В рамках этого направления за период с 2018 по 2020 год было выделено 2,8 миллиарда тенге, в том числе со стороны акимата Жамбылской области было выделено 1 миллиард 150 миллионов тенге. Выделенные средства были размещены фондом «Даму» в банках-партнерах: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный Банк Казахстана», ДБ АО «Сбербанк России», АО «ForteBank». Так, в рамках данной программы поддержано 78 проектов на общую сумму 2,09 миллиарда тенге.
Индивидуальный предприниматель Б.М Есенбаев занимается производством рафинированного и нерафинированного масла, не имеющего запаха, вкуса и цвета. Предприниматель в 2019году получил два кредита в ДБ АО «Сбербанк России» на общую сумму 50 миллионов тенге, из них 25 миллионов тенге на приобретение оборудования по производству рафинированного и нерафинированного масла и 25 миллионов тенге – на пополнение оборотных средств, а именно закуп семечек подсолнуха. Общее количество действующих рабочих мест: девять человек, из них дополнительно было создано три рабочих места после финансирования в рамках данной программы. Также этой программой воспользовалось ТОО «Мясной мир», которое занимается изготовлением колбасных изделий, деликатесных копченостей и полуфабрикатов. В 2018 году была открыта возобновляемая кредитная линия в АО «Нурбанк» на сумму 22 миллиона тенге на пополнение оборотных средств, на закуп сырья. Общее количество действующих рабочих мест: 12 человек, из них дополнительно было создано пять рабочих мест после финансирования в рамках данной программы.
Фондом активно реализуется программа «Дорожная карта бизнеса-2025». В рамках второго направления программы могут участвовать субъекты малого и среднего предпринимательства без отраслевых ограничений. Субъектам крупного бизнеса поддержка оказывается только в приоритетных секторах экономики, в частности, в сфере обрабатывающей промышленности, грузовых перевозок автомобильным транспортом, складского хозяйства, туризма и аренды недвижимости.
– В рамках программы субсидируются кредиты со ставкой не более 14 процентов годовых, из которых шесть процентов оплачивает предприниматель, а разницу субсидирует государство через фонд «Даму». Данная мера позволит предпринимателю уменьшить процентные расходы. Кредиты предоставляются на инвестиционные цели, на пополнение оборотного капитала, а также на рефинансирование ранее полученных кредитов в банках в течение восьми лет. Максимальная сумма кредита до семи миллиардов тенге, срок субсидирования по инвестиционным проектам до пяти лет, по кредитам на пополнение оборотного капитала до трех лет. В случае нехватки залогового обеспечения по кредиту, предприниматели могут воспользоваться бесплатной гарантией фонда. Для начинающих предпринимателей со сроком регистрации не более трех лет гарантия предоставляется до 85 процентов от суммы кредита, для действующих предпринимателей размер гарантии до 50 процентов от кредита. Сумма кредита под гарантию фонда не должна превышать миллиард тенге, – пояснил руководитель РФ АО «ФРП «Даму» Берик Нургалиев.
По данной программе поддержано производство изделий из стекла. ТОО «Достык и К» в лице Калпакова Аданбека Матаевича начало свою деятельность в 2007 году. Товарищество было зарегистрировано как субъект малого предпринимательства. Свою деятельность осуществляло в Кордайском районе Жамбылской области. ТОО занималось реализацией ГСМ, угля и оказанием посреднических коммерческих услуг. В 2012 году ТОО выкупило в частную собственность производственную базу, состоящую из двухэтажного здания (административно-бытового комплекса) площадью 422 квадратных метров, с прилегающим к нему одноэтажным зданием площадью 930 квадратных метров. В период с 2012 года по 2014 год были проведены строительно-монтажные работы, энергоснабжение, газификация, водоснабжение и канализация. Строительство и реконструкция произведены в соответствии с требованиями СНиП, ГОСТов и принята Департаментом государственного архитектурно-строительного контроля и лицензирования по Жамбылской области. В последующие годы были построены стекловаренная печь, печи отжига, закуплено технологическое, вспомогательное оборудование, произведен монтаж и пуско-наладка технологического и вспомогательного оборудования. В производственном цехе установлены две технологические линии производства стеклобанок. Одна линия предназначена для выпуска банок емкостью до 1,0 литра (емкостью 0,5; 0,72; 0,85; 0,92 литров), другая предназначена для выпуска банок емкостью 2,0 литра и 3,0 литра. Завод может выпускать банки в широком ассортименте, имеет достаточный выбор форм комплектов. Производимая продукция по качеству соответствует всем требованиям ГОСТ 5717.1-2014 «Тара стеклянная для консервированной пищевой продукции». Предприятие на выпускаемую продукцию (банки) имеет Декларацию о соответствии ЕАС (Евразийского экономического союза), что позволяет реализовывать банки в страны Таможенного союза.
– В 2020 году компания обратилась в Жамбылский филиал АО «Народный банк Казахстана» за финансированием в виде банковского займа на общую сумму 175 миллионов тенге с участием в Государственной программе поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025» в рамках второго направления «Отраслевая поддержка предпринимателей/субъектов индустриально-инновационной деятельности». После рассмотрения банком, кредит был одобрен, а также проект был поддержан фондом «Даму» по инструментам субсидирования и гарантирования в рамках второго направления Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025», – говорит Берик Нургалиев.
Получение кредита позволило предпринимателю рефинансировать имеющийся кредит и закупить строительные материалы и комплектующие для ремонта и модернизации стекловаренной печи. Мы посетим это предприятие в рамках нашей рубрики «Журналист меняет профессию» и расскажем о нем более подробно в ближайшем номере газеты «Jambyl-Taraz».
Стоит заметить, что в прошлом году в целях расширения государственной поддержки бизнеса в условиях кризиса в программу «Дорожная карта бизнеса» был внесен ряд изменений и дополнений, в том числе внедрен инструмент портфельного субсидирования и гарантирования кредитов субъектов микробизнеса.
– В данном направлении программы могут участвовать субъекты микро-и малого предпринимательства без отраслевых ограничений. Для участия в Программе процентная ставка по кредиту не должна превышать 17,5 процента, из них шесть процентов оплачивает предприниматель, остальные 11,5 процента компенсирует государство. Лимит на одного заемщика – 20 миллионов тенге, в том числе на пополнение оборотных средств до пяти миллионов тенге, – отмечает директор фонда.
Он также добавил, что финансирование осуществляется под гарантию фонда «Даму» в размере 85 процентов от суммы кредита вне зависимости от срока деятельности предпринимателя. На остальные 15 процентов предприниматель должен заложить свое имущество или деньги на усмотрение банка. Главной особенностью портфельного субсидирования и гарантирования является то, что банк, наряду с кредитованием, принимает решение и о субсидировании и гарантировании кредита на своем уровне без участия фонда «Даму», что облегчает и ускоряет процесс финансирования проектов микробизнеса.
Еще одна программа, реализуемая фондом, – «Экономика простых вещей». Она направлена на поддержку приоритетных отраслей экономики, в том числе сельского хозяйства и обрабатывающей промышленности. Также поддержка оказывается для строительства новых и оснащения действующих объектов в сферах образования и здравоохранения. Финансирование осуществляется согласно перечню товаров и услуг, установленному Программой.
– На сегодняшний день расширен перечень товаров для финансирования, предусмотрена возможность гарантирования кредитов, выдаваемых БВУ в сфере сельского хозяйства, через фонд «Даму». Ранее фонд выдавал гарантии только в сфере обрабатывающей промышленности и услуг. По данной программе предпринимателям оказывается также два вида поддержки: субсидирование ставки вознаграждения и гарантирование кредитов. В рамках программы банки выдают кредиты под 15 процентов годовых, из которых шесть процентов оплачивает предприниматель, остальные девять процентов оплачивает фонд «Даму», – пояснил Берик Нургалиев.
Заметим, что в случае нехватки залогового обеспечения, гарантии по кредитам с суммой до трех миллиардов тенге выдаются в размере до 50 процентов от суммы кредита, по кредитам на сумму от трех до пяти миллиардов тенге – в размере до 30 процентов.
По сравнению с программой «Дорожная карта бизнеса» программа имеет ряд преимуществ для более крупных проектов: по инструменту субсидирования нет ограничения по сумме выдаваемых кредитов; по инвестиционным проектам срок субсидирования до десяти лет, тогда как по «Дорожной карте бизнеса» максимальный срок субсидирования составляет пять лет.
Результаты реализации программ за 2020 год
За 2020 год в Жамбылской области в рамках инструмента субсидирования оказана помощь по 292 проектам на общую сумму кредита порядка 53 миллиардов тенге, тогда как за 2019 год было поддержано 156 проектов, прирост количества проектов составил 87 процентов. Доля поддержанных проектов, реализуемых в районах области, составила 38 процентов. В прошлом году по всем инструментам гарантирования поддержано 306 проектов местных предпринимателей на сумму кредита 9,2 миллиарда тенге, сумма гарантии составила четыре миллиарда тенге. По сравнению с предыдущим годом количество проектов выросло на 212 процентов.
Как можно получить государственную поддержку? С чего начать?
Чтобы воспользоваться государственной поддержкой предпринимателю необходимо в первую очередь обратиться в региональный филиал фонда «Даму» за консультацией. Специалисты подробно объяснят условия программ, подберут соответствующий инструмент поддержки для его проекта и помогут в сборе документов. Далее предприниматель обращается за финансированием в любой банк на свое усмотрение. После положительного решения банка предприниматель подает заявку в фонд на субсидирование и гарантирование. Заявки принимаются электронно через портал электронного правительства или через собственный портал Даму-Онлайн.