Программа льготного автокредитования стартовала 16 мая 2022 года. По условиям программы любой казахстанец может приобрести автомобиль в кредит под 4 процента. Разберемся, что это такое и какие условия на получение кредита имеются в нашем городе.
По информации Министерства индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан, программу льготного автокредитования должны были запустить в конце апреля. Автокредитование будут осуществлять банки второго уровня, но с некоторым ограничением. Кредит будет недоступен одному и тому же заемщику более одного раза в течение двух лет.
Условия по льготному автокредитованию, которые уже известны на данный момент:
– ставка вознаграждения – 4%;
– сумма кредитования – не более 10 000 000 тенге;
– срок финансирования – не более 7 лет;
– первоначальный взнос – от 0%;
– стоимость транспортного средства – не более 15 миллионов тенге.
В середине апреля на вопрос журналистов о том, куда людям идти за новыми авто – в банки или автосалоны – заместитель Премьер-Министра Роман Скляр сообщил: «В банки». Для предоставления льготного автокредитования в банках второго уровня должна быть в наличии автоматизированная система отслеживания статуса и срока предоставления финансирования заемщикам.
Чуть позже стало известно, что всего на льготные автокредиты Министерство индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан планирует направить 150 миллиардов тенге до 2027 года (с разбивкой на 4 года). На первый год будет выделено 30 миллиардов тенге. В рамках проекта также намерены обновить парк автобусов. Деньги будут выделены из средств оператора «Жасыл даму».
По предположительной оценке Романа Скляра, примерно 71 тысяча наших граждан смогут приобрести новый автомобиль по доступной цене.
Что говорят банки о льготном кредитовании?
Для получения подробной информации по льготному автокредитованию мы связались с АО «Народный банк», сотрудники которого рассказали нам о всех условиях получения кредита и нюансах.
– Чтобы принять участие в программе, необходимо обратиться в дилерский автоцентр и выбрать автомобиль отечественного производства. На данный момент можно выбирать из машин марок Kia, Hyundai, Chevrolet, JАС, LADA (www.kia.com.kz, www.hyundai.com, www.sap.com.kz, www.allur.kz). По мере обновления модельного ряда у производителей, список может обновляться. Затем представители дилерского автоцентра выдают заемщику счет на оплату с обязательным указанием VIN-кода сроком действия не более пяти банковских дней. В течение этого времени потребителю необходимо обратиться в банк со счетом на оплату с указанием VIN-кода. С момента принятия заявки потребителя, банк ставит потребителя в свою электронную очередь. В это время сотрудники банка оценивают платежеспособность и кредитную историю потребителя. При положительном решении банк выдает одобрение на кредитование и гарантийное письмо, сроком действия не более пяти банковских дней. После его получения потребитель должен обратиться в этот же дилерский автоцентр для оформления автомобиля, – пояснили в банке.
Менеджер отдела продаж новых автомобилей дилерского центра «Hyundai» в Таразе Абдухалил Арипов рассказал нам, что после подачи заявки потребитель не может поменять марку и модель выбранного автомобиля или перерегистрировать место в очереди на другое физическое лицо. В случае отказа заемщик выбывает из электронной очереди и на его место будут добавляться новые участники.
– Мы не можем выдать один VIN-код сразу нескольким людям. Допустим, три человека получили одну и ту же машину, с одним кодом, подали заявку в банк – и все получили положительный ответ на приобретение автомобиля. Как три человека будут делить его между собой? Поэтому мы делаем бронь на автомобиль. В течение пяти рабочих дней заемщик должен получить положительный либо отрицательный ответ от банка. В последний день менеджеры звонят клиентам для уточнения информации и предупреждают о последствиях, если те не успели оформить документы. После пяти рабочих дней гражданин автоматически снимается с очереди. В льготном кредитовании вы можете выбрать автомобиль отечественной сборки стоимостью до 15 миллионов тенге. Если вы выбрали, к примеру, Hyundai Accent версии «Active Plus», ценник которой составляет 7 090 000 тенге, то первоначального взноса у вас не будет. Если же Вас больше привлекла Hyundai Elantra CN7 люкс версии (цена 13 490 000 тенге), то разницу вы должны будете оплатить. Данный момент лучше уточнить у специалистов банка. На данный момент в нашем городе находится 40 транспортных средств (не считая тех, что находятся в пути в автосалон). Очень много посетителей к нам приходит с 16 мая. В свою очередь мы стараемся делать все в порядке очереди, – пояснил Абдухалил Арипов.
Что нужно сделать, чтобы подать заявку?
Проверкой платежеспособности и одобрением автозаймов занимаются банки второго уровня (банки-партнеры). После одобрения заявки банком статус одобренной заявки отслеживается самим потребителем на платформе соответствующего банка (онлайн- очередь) без участия АО «Фонд развития Промышленности».
Как уточнили в Народном банке, договор между Фондом развития промышленности (ФРП) и Halyk Bank находится в процессе подписания.
– Как только Договор между ФРП и банком будет подписан и будет получен транш на льготное автокредитование, программа будет запущена. По новой программе будет формироваться новая очередь. Для граждан РК, которые стоят в очереди по прежней программе льготного автокредитования, запущенной Банком развития Казахстана (БРК), условия получения кредита сохраняются и очередь действуют в рамках прежней программы. Важно обратить внимание, что программы от БРК и ФРП разные, соответственно, очереди граждан между собой не пересекаются, – рассказали в банке.
Как правильно подать заявку, чтобы ее приняли?
Для того чтобы банк принял заявку на льготное автокредитование, необходимо подтверждение дохода. Заемщика проверяют через систему на наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев. Причем его зарплаты должно быть достаточно для погашения кредита в зависимости от цены автомобиля. Если же заемщик просто хочет машину, но его зарплаты недостаточно для выполнения условий, в льготном автокредитовании будет отказано.
К примеру, Азамат работает уже пять лет и зарабатывает 300 000 тенге, но официально не трудоустроен, потому что начальнику было выгодно не оплачивать налоги. Азамат накопил дополнительные 5 000 000 тенге, чтобы взять самый дорогой автомобиль по программе, потому что может себе это позволить. Он подал заявку на получение льготного кредитования, но ему отказали. Несмотря на то, что у него чистая кредитная история и все кредиты, которые он брал ранее закрыты, чтобы не было большой долговой нагрузки.
Заемщику будет отказано в льготном автокредитовании в случае:
– если он работал неофициально и у него не было пенсионных отчислений, подтверждающих доход;
– если заемщик работал официально менее 6 месяцев;
– если зарплаты заемщика недостаточно для погашения кредита по положенному сроку;
– если у него большая кредитная нагрузка (много не погашенных полностью кредитов);
– если у заемщика плохая кредитная история (имеется задолженность по кредиту или «просрочки»).
Банк смотрит на доход заемщика, если его не хватает, заемщик может привести поручителя – гражданина РК, которому уже исполнилось 18 лет. Нужно подтвердить ежемесячный доход гаранта за последние 6-12 месяцев. Если же машина берется в семью, можно взять члена семьи созаемщиком, который будет помогать выплачивать кредит. В случае совместного займа рассматриваются расходы на всю семью в размере 50% (на иждивение, питание и т.д.). Одобрение кредитования будет зависеть от суммы автомобиля. Поэтому, если вы выбираете автомобиль, нужно заранее выбирать его по своим средствам, чтобы избежать отказа или взять созаемщика.
Что думает население?
С самого утра 16 мая граждане уже стоят в очереди за автомобилями. Многие возмущены большой очередью, другие же наоборот – терпеливо ждут. Мы пообщались с автолюбителями и стоящими в очереди гражданами, чтобы узнать их отношение к программе.
– Пришел сюда пораньше, чтобы побыстрее все сделать. Так подумал не только я, но и половина города. В целом программа-то хорошая, но реализация и процесс очень муторный: сначала сходи сюда, потом туда, обратно вернись и забери. Конечно, в наше время ничего легко не делается и не дается, но мне кажется, все можно было бы упростить. К примеру, запустить выбор автомобиля через сайт и так далее, – поделился один из ожидающих.
На удивление, многие даже не слышали о такой программе, но после разъяснения они уже решились дать комментарии.
– Ощущение, что эта акция сделана на коленке для нескольких тысяч людей. Не верится мне, чтобы все было так легко, чисто и прозрачно. Есть подозрения, что будут как-то «своих людей» продвигать по очереди быстрее, будут закрывать глаза на отсутствие пенсионных накоплений и так далее. К сожалению, мы погрязли в коррупции и даже в хороших новостях ищем какой-то подвох, – рассказал нам один из водителей такси.
В это же время вице-президент Ассоциации казахстанского автобизнеса Анар Макашева заверила казахстанцев, желающих принять участие в программе льготного автокредитования, что махинаций с очередями в автосалонах не будет.
– Махинаций с очередями не будет. Каждый автосалон фиксирует бронь с клиентом либо по предварительному договору купли-продажи, либо у автосалона есть перечень граждан, которые забронировали, и какую комплектацию. Чтобы сделать весь процесс прозрачным и понятным, нужно сначала, чтобы человек пришел в автосалон, выбрал, подтвердил менеджеру, что именно этот автомобиль хочет. Если потребителю что-то не нравится или ему кажется, что что-то происходит, непонятен процесс, он всегда может обратиться в службу поддержки автосалона, – отметила она.
Будем наблюдать, что из этой программы выйдет и не появится ли различных схем мошенничества.
Дионисий ПЛЯШЕШНИК